Gli elementi essenziali del prestito personale
Gli elementi più importanti da considerare al momento di chiedere un prestito personale sono: l’ammortamento, le rate e i costi.
Piano di ammortamento del prestito personale
Il piano di ammortamento è il processo di restituzione graduale del prestito attraverso il pagamento periodico di rate, ciascuna delle quali comprende una quota di capitale (la somma ottenuta in prestito) e una quota interessi (legata al tasso e all’ammontare del prestito).
Modalità di rimborso del prestito personale: rate costanti, crescenti, decrescenti
Le rate possono essere di tre tipi: costanti, quando il loro importo non muta per l’intero periodo di rimborso; crescenti, quando aumenta man mano che si procede nel pagamento; decrescenti quando tende a calare. Il prestito personale di solito prevede una formula di rimborso "alla francese", vale a dire rate costanti, composte da una quota capitale che cresce con il progressivo avvicinarsi alla scadenza e una quota di interesse che decresce in maniera proporzionale.
Costi del prestito personale: T.A.N. e T.A.E.G.
I costi da sostenere nel piano di ammortamento di un prestito
sono indicati da due sigle: il T.A.N. e il T.A.E.G.
Il
T.A.N. (Tasso Annuo Nominale) indica il tasso
d’interesse annuo applicato dall’ente finanziatore
sull’importo lordo. Questa voce viene utilizzata per
calcolare la quota di interesse, in virtù dell’ammontare
finanziato e della durata del prestito. Non corrisponde tuttavia al
costo complessivo del finanziamento.
Il
T.A.E.G. (Tasso Annuo Effettivo Globale) , invece,
è l'indice di costo complessivo del finanziamento che riassume
in un'unica cifra percentuale, oltre al TAN, anche tutti i costi a
carico del consumatore. Rappresenta il costo totale del credito
espresso in percentuale, su base annua, dell'importo totale del
credito.
>Maggiori informazioni
Il T.A.E.G. permette di fare un confronto tra le varie offerte di
prestiti personali
Tuttavia sarebbe riduttivo utilizzarlo come unico termine di
paragone. Oltre alla durata e all’importo del prestito è
fondamentale valutare la qualità dei servizi connessi
all’erogazione del credito, la facilità di accesso alla
somma di denaro, la semplicità e snellezza dello studio della
pratica, ecc.
Quando si parla di un prestito personale a "tasso
zero" il riferimento è relativo sia al TAN che al TAEG: in
sostanza si dovrà rimborsare solo il capitale finanziato, con
esclusione degli interessi e di tutti gli oneri che concorre alla
formazione del TAEG.
Vuoi approfondire ulteriormente l’argomento “prestito
personale" visita le seguenti sezioni del sito:
Prestiti
personali | Piano
di ammortamento | Rata
| T.A.N.
| T.A.E.G.
| Tasso
zero
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