Come faccio a gestire e consultare i miei dati nei Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC)?

I Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) sono banche dati private che raccolgono informazioni positive e negative sui finanziamenti erogati a persone fisiche o aziende, ma anche su richieste di credito in istruttoria, non accolte o che non hanno avuto un seguito.

Anche noi di Findomestic consultiamo i dati personali dei clienti, e di eventuali garanti, presenti nelle SIC. Per farlo non è necessario avere un consenso specifico ma forniamo tutte le informazioni necessarie, sempre disponibili e consultabili nell’informativa sul trattamento dei dati personali.

Se hai effettuato una richiesta di credito e hai ricevuto un rifiuto questa informazione potrebbe essere stata comunicata ai Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) come CRIF o CTC. Questo non vale solo per le richieste non accolte ma anche per quelle a cui hai rinunciato. La comunicazione ai SIC è regolata dal Codice di Condotta per i sistemi informativi gestiti da soggetti privati in tema di crediti al consumo, affidabilità e puntualità nei pagamenti approvato dal Garante Protezione dei dati personali con il Provvedimento n. 163 del 12 settembre 2019.

La presenza di questa informazione nei SIC non comporta però una segnalazione negativa ed è visibile per 90 giorni.

L’aggiornamento dei dati nei SIC avviene automaticamente da parte degli enti che utilizzano tali sistemi.

Tutti gli istituti di credito aderenti ai SIC hanno la possibilità di consultare i dati anagrafici di chi ha richiesto un credito e i dati relativi all’andamento di un finanziamento, linea di credito, mutuo. Oltre a questi dati, nei SIC si possono consultare anche i dati relativi all'istruttoria, rifiuto o rinuncia di una richiesta di credito.

Nel dettaglio i dati consultabili sono:

• Dati anagrafici e identificativi
• Dati sul finanziamento (importo, durata, rate)
• Andamento dei pagamenti, anche regolari
• Eventuali ritardi e insolvenze

Per conoscere le informazioni relative alle tue richieste di credito presenti nei Sistemi di Informazioni Creditizie puoi rivolgerti direttamente ai SIC a cui aderiamo, chiedendo un accesso ai tuoi dati creditizi. Ecco la lista:

• CRIF S.p.A.
  Sede legale in Bologna, Ufficio Relazioni con il pubblico: Via Zanardi, n. 41, 40131 Bologna, Fax: 0516458940, Tel: 0516458900, sito internet www.crif.it.
• Consorzio per la Tutela del Credito S.c. a r.l.
  Corso Italia 17 - 20122 Milano, tel 02-66710235-29, fax 02-67479250 www.ctconline.it.
• BDCR ASSILEA (relativamente al prodotto leasing)
  Titolare del trattamento: Associazione Italiana Leasing - Assilea, con sede in Via Massimo d'Azeglio, 33 - 00184 ROMA (tel. 069970361; fax 0645440739); indirizzo email: postabdcr@assilea.it; indirizzo PEC: bdcr@pec.assilea.it. Per richiedere l'accesso ai propri dati personali utilizzare le indicazioni disponibili sul sito: www.assilea.it.

Nella nostra Informativa Privacy, all'art 4, sono dettagliati i tempi di conservazione dei tuoi dati nei SIC in base al tipo di casistica:   

• richieste di finanziamento
  6 mesi, se l'istruttoria lo richiede, o 90 giorni in caso di rifiuto della richiesta o rinuncia alla stessa 
• morosità di due rate o di due mesi poi sanate
  12 mesi dalla regolarizzazione
• ritardi superiori sanati anche su transazione
  24 mesi dalla regolarizzazione
• eventi negativi (morosità, gravi inadempimenti, sofferenze) non sanati
  36 mesi dalla data di scadenza contrattuale del rapporto o dalla data in cui è risultato necessario il loro ultimo aggiornamento (in caso di successivi accordi o altri eventi rilevanti in relazione al rimborso), in tale ultima ipotesi il termine non potrà comunque superare i 60 mesi dalla data di scadenza del rapporto, quale risulta dal contratto di finanziamento.
• rapporti che si sono svolti positivamente (senza ritardi o altri eventi negativi)
  36 mesi in presenza di altri rapporti con eventi negativi non regolarizzati. Nei restanti casi, il termine sarà di 60 mesi dalla data di cessazione del rapporto o di scadenza del Contratto, ovvero dal primo aggiornamento effettuato nel mese successivo a tali date.

Ritardare nei pagamenti per:

• morosità di due rate o di due mesi poi sanate
  
• ritardi superiori sanati anche su transazione
  
• eventi negativi (morosità, gravi inadempimenti, sofferenze) non sanati

può portare alla segnalazione in Banche Dati pubbliche e private e in Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC). Queste segnalazioni rendono più difficile l'eventuale ottenimento futuro di un credito.

Se la tua situazione rientra in una di queste casistiche potresti essere stato segnalato. Se invece ti risulta una segnalazione ma non si è verificata una di queste casistiche contattaci, così effettueremo le verifiche necessarie.

Il preavviso di registrazione dei dati nei Sistemi di Informazioni Creditizie (CRIF e CTC) nei casi in cui è necessario, è una comunicazione prevista per legge che ti mettiamo a disposizione in App e Area Clienti e che è importante tu legga: ti informeremo dell'avvenuta pubblicazione del documento secondo le modalità di contatto che hai scelto e ai contatti che ci hai comunicato.   

Per consultare rapidamente tutti i tuoi documenti vai in App Findomestic, se non l'hai ancora fatto, registrati seguendo le istruzioni.

Se hai effettuato una richiesta di finanziamento a cui poi hai rinunciato oppure che ti è stata rifiutata il tuo nominativo sarà presente negli archivi dei SIC per 90 giorni.

No, perché la consultazione e la conservazione dei dati nei Sic hanno come base giuridica il legittimo interesse della Banca, bilanciato con i tuoi interessi o diritti e libertà fondamentali, pertanto non abbiamo bisogno di acquisire il tuo consenso.

• Accesso ai tuoi dati
• Rettifica o aggiornamento
• Cancellazione 
• Opposizione

Puoi fare un ricorso all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF), dopo aver presentato un reclamo a Findomestic Banca. Le indicazioni sono dettagliate nella "Guida pratica per l'accesso all'Arbitro Bancario Finanziario" disponibile su www.findomestic.it, nelle nostre Agenzie e nei Punti Vendita Convenzionati.

Per maggiori informazioni www.arbitrobancariofinanziario.it.